Fim do Coronavírus: como conseguir crédito com as menores taxas

O empréstimo pessoal é uma forma de financiamento privado concedido por um banco ou por uma empresa financeira autorizada (diretamente ou através de intermediários de crédito, como agentes ou corretores). Ele se enquadra na categoria de empréstimos “não finalizados” , ou seja, não está vinculado ou não está vinculado à compra de um bem ou serviço específico, e fornece proteções especiais no caso de ser fornecido aos consumidores. 

Com o empréstimo pessoal, o cliente recebe uma quantia em dinheiro, comprometendo-se a reembolsá-lo em parcelas dentro de um período predeterminado. Contra a concessão do empréstimo, é esperada a aplicação, durante o período de reembolso, de juros fixos ou variáveis e o pagamento de custos como custos preliminares, custos de cobrança de parcelas, custos de reembolso antecipado e quaisquer custos de seguro.

É uma boa regra avaliar cuidadosamente a nova “dívida”, no contexto do seu orçamento de gastos familiares e da sua renda mensal, levando em consideração o custo total do empréstimo e a parcela mensal a ser suportada: a parcela de fato aumentará as demais compromissos de pagamento mensal, como aluguel, contas, parcelas de outros empréstimos.

Cada instituição financeira adota critérios específicos para a avaliação de uma solicitação de empréstimo pessoal, no âmbito de algumas diretrizes e regras gerais pré-estabelecidas.

Normalmente, ele pode ser solicitado por qualquer pessoa com idade superior a 18 anos (o limite máximo de idade fica a critério da instituição mutuante) e tem uma “capacidade de pagamento” ou pode reembolsar o empréstimo, mantendo uma relação entre dívida e parcela sustentável levando em consideração todos os compromissos de pagamento mensal (aluguel, faturas, parcelas de outros empréstimos). Também é necessário ser financeiramente confiável, portanto, não ser registrado no registro de maus pagadores.

Antes de assinar um pedido de empréstimo pessoal, é bom  avaliar várias ofertas e escolher com cuidado o mais conveniente entre os que atendem às suas necessidades. A legislação atual sobre crédito ao consumidor e transparência bancária prevê a obrigação de o banco ou instituição financeira fornecer uma série de informações capazes de colocar o titular dos dados na condição de poder fazer uma escolha consciente e conveniente.

Na fase de negociação do empréstimo – isto é, antes da assinatura do pedido – o banco ou a empresa financeira é obrigado a fornecer as “informações básicas sobre crédito ao consumidor”.

Para uma boa análise do empréstimo que está sendo feito, é importante avaliar o CET (Custo Efetivo Total). 

O que é CET

É a taxa que engloba todos os encargos e despesas decorrentes das operações de crédito e arrendamento mercantil, contratados por pessoas físicas ou empresas.

Obviamente, esta é a nossa opinião e recomendamos comparar várias propostas antes de decidir qual será aceita.

Lembre-se de que todo mundo que escreve sobre empréstimos na Internet tem algum tipo de interesse. Então, cuidado em quem irá confiar. 

A primeira coisa que todos nós olhamos em um empréstimo é a parcela, que é o custo do empréstimo a cada mês. Está correto, porque a primeira pergunta a fazer é se um empréstimo é sustentável em comparação com a renda mensal. Caso contrário, a melhor maneira de diminuir o peso é aumentar a duração, o que permite diminuir a parcela.

Observar apenas a parcela, no entanto, não é suficiente para julgar a conveniência de um empréstimo ou comparar empréstimos diferentes entre si.

Aumentar a duração para melhorar a sustentabilidade, portanto, tem um custo e avaliar um empréstimo apenas com base na prestação não dá uma ideia real da despesa.

O que avaliar no empréstimo

Finalmente, vamos tentar destilar nossas conclusões em uma lista simples de 4 dicas para encontrar um empréstimo barato:

• Observe a parcela para entender se o empréstimo é sustentável e o valor total devido para entender quanto custará. Ignorar tudo o resto
• Verifique se todas as despesas estão presentes além da parcela e, se não forem, adicione-as manualmente. Preste atenção especial ao pagamento da cobrança parcelada, ao extrato da conta em papel, às apólices de seguro
• Tente reduzir a duração para gastar menos, obviamente sem esquecer de mantê-la sustentável em comparação com sua renda
• Tenta comparar as diferentes ofertas de empréstimo pela mesma duração.